“一聽聲音，我就覺得不對勁。” 廣發(fā)信用卡客服小趙接到一通看似普通的業(yè)務(wù)來電，對方申請變更信用卡預(yù)留手機(jī)號，證件信息核驗(yàn)無誤，但應(yīng)答話術(shù)過于規(guī)整熟練，如同背誦腳本。這一絲異常，成為偵破一起 “反催收” 黑灰產(chǎn)案件的突破口。廣發(fā)信用卡循著線索持續(xù)追蹤研判三個月，協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲 20 余名涉案人員，成功搗毀佛山一家以 “法務(wù)咨詢” 為掩護(hù)的非法中介公司。

　　客戶申請變更信用卡預(yù)留手機(jī)號屬于常規(guī)金融業(yè)務(wù)。但該賬戶長期存在欠款，此前并無相關(guān)溝通記錄，突然單獨(dú)申請手機(jī)號換綁，行為模式存在明顯異常。小趙依規(guī)完成身份核驗(yàn)后，持續(xù)保持風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注。時隔不久，該賬戶再次致電客服熱線，來電者對金融業(yè)務(wù)規(guī)則、投訴流程十分熟悉，熟練使用專業(yè)術(shù)語，主動提交一份 “貧困證明”，提出債務(wù)紓困訴求。

　　對比前后兩次通話，工作人員發(fā)現(xiàn)，兩次來電人的語氣、表達(dá)風(fēng)格差異顯著。廣發(fā)信用卡聲紋識別系統(tǒng)進(jìn)一步確認(rèn)，第二次來電人的聲紋特征，與持卡人歷史留存聲紋信息不匹配，屬于第三方冒充本人辦理業(yè)務(wù)。工作人員隨即核查提交的佐證材料，確認(rèn)貧困證明存在造假情形。異常換綁手機(jī)號、第三方冒充持卡人、標(biāo)準(zhǔn)化話術(shù)溝通、偽造證明材料，多重風(fēng)險(xiǎn)線索交織，指向典型金融黑灰產(chǎn)作案模式。

　　發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)線索后，廣發(fā)信用卡迅速啟動專項(xiàng)處置機(jī)制，開展溯源核查。經(jīng)排查，目標(biāo)機(jī)構(gòu)為佛山一家打著 “法務(wù)咨詢” 招牌的中介公司。該主體批量運(yùn)營自媒體賬號，對外宣傳停息掛賬、債務(wù)分期、征信修復(fù)等非法服務(wù)，招攬負(fù)債群體。工作人員梳理全部關(guān)聯(lián)異常賬戶，對接屬地單位核驗(yàn)材料，證實(shí)涉案多份證明文件均系偽造。在完整固定證據(jù)鏈后，廣發(fā)信用卡將線索臺賬、核查記錄、虛假材料移交公安機(jī)關(guān)。經(jīng)過三個月警銀協(xié)同偵查，該案成功告破，20 余名涉案人員落網(wǎng)，這條隱蔽的 “反催收” 違法鏈條被斬?cái)唷?/p>

　　據(jù)廣發(fā)信用卡安全專家介紹，此類黑灰產(chǎn)存在固定作案套路。中介首先誘導(dǎo)債務(wù)人變更金融賬戶預(yù)留手機(jī)號，將賬戶通信權(quán)限掌握在自身手中;再冒充客戶，套用成套話術(shù)、提交偽造材料，以債務(wù)協(xié)商、投訴維權(quán)為名向金融機(jī)構(gòu)施壓，從中收取高額服務(wù)費(fèi)。

　　防范金融黑灰產(chǎn)，需要機(jī)構(gòu)與公安持續(xù)共治。近年來，廣發(fā)信用卡深化與公安機(jī)關(guān)常態(tài)化協(xié)作，依托業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對異常賬戶、批量虛假訴求、代理投訴等信息開展深度研判，及時挖掘團(tuán)伙化違法線索，落實(shí)取證固證、線索移交全流程。同時加快數(shù)智風(fēng)控建設(shè)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、聲紋識別等技術(shù)搭建 “反催收客群識別模型”，實(shí)現(xiàn) 7×24 小時動態(tài)監(jiān)測預(yù)警。本次案件中，聲紋識別技術(shù)精準(zhǔn)識別冒充行為，為案件偵破提供關(guān)鍵支撐。

　　業(yè)內(nèi)人士提示廣大金融消費(fèi)者，切勿輕信網(wǎng)絡(luò)上各類 “反催收” 中介。這類機(jī)構(gòu)無法真正化解債務(wù)，只是利用債務(wù)人焦慮心理實(shí)施牟利。一旦輕信中介，消費(fèi)者不僅要支付高額服務(wù)費(fèi)，還面臨個人信息泄露、征信受損風(fēng)險(xiǎn);參與偽造證明、配合虛假維權(quán)，還可能觸碰法律紅線。個人金融信息事關(guān)自身信用與財(cái)產(chǎn)安全，妥善保管個人信息，拒絕向不明第三方交出賬戶權(quán)限，是守護(hù)金融安全的第一道防線。